개인회생 신청 자격 & 필수 조건, 한눈에 확인하기 💰📌
갑작스러운 경제적 어려움으로 빚을 갚기 어려운 상황이라면 개인회생을 고려할 수 있습니다.
하지만, 모든 채무자가 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아니며, 일정한 자격 조건을 충족해야 합니다.
✔ 내가 개인회생 신청이 가능한지 궁금하다면?
✔ 개인회생 자격과 필수 조건을 한눈에 정리해드립니다! 🚀
📌 1. 개인회생이란? (개념 & 기본 원리)
📌 개인회생이란?
개인회생은 과도한 채무로 인해 경제적으로 어려움을 겪는 개인이
법원의 도움을 받아 일정 기간 동안 채무를 일부 변제하고, 나머지 채무를 탕감받는 제도입니다.
✅ 최대 90%까지 채무 감면 가능!
✅ 3~5년 동안 일부만 갚으면 나머지 빚 탕감 가능
✅ 압류 & 독촉에서 해방 가능 (진행 중 압류 해제 가능)
💡 즉, 법원의 승인 하에 "일정 금액만 갚고 나머지 채무를 면제받는 제도"입니다.
📌 2. 개인회생 신청 자격 (필수 조건 확인!)
개인회생을 신청하려면 법이 정한 요건을 충족해야 합니다.
다음 3가지 요건을 모두 충족하면 신청 가능합니다.
✅ 1) 일정한 소득이 있어야 한다
✔ 무조건 채무를 탕감받을 수 있는 것이 아니라, 일정 소득이 있어야 함
✔ 소득이 있어야 법원이 변제금(갚을 금액)을 정할 수 있음
📌 소득 인정 기준:
✅ 급여소득자 (직장인, 공무원 등)
✅ 사업소득자 (자영업자, 프리랜서, 배달기사, 택배기사 등)
✅ 연금소득자 (국민연금, 퇴직연금, 공무원 연금 등)
✅ 기타 불규칙 소득 (일용직, 아르바이트 등)
🚨 소득이 아예 없는 경우 → 개인회생 신청 불가 (개인파산 고려 필요)
✅ 2) 총 채무액이 일정 금액 이하여야 한다
✔ 개인회생은 무조건 모든 빚을 조정해주는 것이 아니라, 채무 금액에 따라 신청이 제한됨
📌 채무액 기준
✅ 담보 채무(집, 부동산, 차량 등 담보 대출) → 15억 원 이하
✅ 무담보 채무(카드빚, 신용대출 등) → 5억 원 이하
🚨 이 기준을 초과하는 경우 → 개인회생이 아닌 "개인파산" 고려해야 함
✅ 3) 변제 계획을 이행할 수 있어야 한다
✔ 법원에서 정한 변제금(갚을 금액)을 일정 기간 동안 성실히 갚아야 함
✔ 보통 3년~5년 동안 매달 일정 금액을 변제
✔ 변제 기간 동안 소득이 안정적이어야 함
💡 즉, "소득이 있고, 빚이 15억/5억 이하이며, 일정 기간 변제할 수 있는 사람"이 개인회생 대상!
📌 3. 개인회생 필수 조건 (신청 전 체크리스트!)
📌 개인회생을 신청하려면 다음 조건을 만족해야 합니다.
| 조건 | 설명 |
| ✔ 채무액 기준 | 무담보 5억 원 이하, 담보 15억 원 이하 |
| ✔ 소득 | 직장인, 자영업자, 연금 수급자 등 |
| ✔ 변제 능력 | 3~5년간 일정 금액 변제 가능해야 함 |
| ✔ 성실한 상환 의사 | 변제 계획을 성실히 이행할 의사가 있어야 함 |
| ❌ 최근 5년 이내 개인회생 면책 기록 없음 | 과거에 개인회생을 했다면 일정 기간 동안 재신청 불가 |
| ❌ 부정행위 없음 | 재산 은닉, 허위 신고 등 불법 행위 시 기각 가능 |
💡 위 조건을 충족하면 개인회생을 신청할 수 있습니다!
📌 4. 개인회생 신청 방법 (절차 한눈에 보기)
개인회생 신청은 법원을 통해 진행되며, 다음 순서로 진행됩니다.
📌 개인회생 신청 절차
1️⃣ 서류 준비 & 신청서 제출 → 법원에 개인회생 신청서 제출
2️⃣ 개시 결정 (진행 여부 심사) → 신청서 검토 후 법원에서 개시 결정
3️⃣ 변제 계획안 제출 → 변제할 금액 및 일정 제출
4️⃣ 채권자 이의 신청 → 금융사에서 이의 제기 가능
5️⃣ 법원 승인 & 변제 시작 → 변제 금액 확정 후 일정 기간 동안 변제
6️⃣ 면책 결정 → 변제 완료 시 나머지 채무 탕감
🚨 신청부터 면책 결정까지 약 6개월~1년 정도 소요될 수 있음
💡 전문가(변호사, 법무사)와 상담하면 더 빠르고 정확하게 진행 가능!
📌 5. 개인회생 신청 시 주의해야 할 사항!
🚨 개인회생 진행 중 실수하면 기각될 수 있습니다!
신청 전, 반드시 다음 사항을 주의하세요.
✅ 1) 소득 증빙이 확실해야 한다
✔ 소득이 없다면 신청 불가 → 아르바이트, 일용직도 가능하니 소득 증빙 필수!
✅ 2) 부채를 숨기거나 재산을 은닉하면 안 된다
✔ 법원 조사 과정에서 재산을 숨기면 기각될 수 있음
✅ 3) 변제금을 정해진 기간 동안 반드시 갚아야 한다
✔ 개인회생 승인 후 변제 계획을 어기면 즉시 폐지(취소)될 수 있음
✅ 4) 개인회생과 개인파산은 다르다!
✔ 개인회생 → 일정 금액을 갚고 나머지 탕감
✔ 개인파산 → 소득이 아예 없을 때 신청 가능 (완전한 면책 가능)
📌 6. 개인회생 vs 개인파산 비교 (어떤 걸 선택해야 할까?)
| 구분 | 개인회생 | 개인파산 |
| 대상 | 일정 소득이 있는 채무자 | 소득이 아예 없는 채무자 |
| 채무 범위 | 무담보 5억 원 이하, 담보 15억 원 이하 | 제한 없음 |
| 변제 기간 | 3~5년 동안 일부 변제 후 면책 | 일정 심사 후 전액 면책 가능 |
| 면책 후 생활 | 신용회복 가능 (5년 후 신용회복) | 신용 회복까지 10년 이상 소요 가능 |
| 장점 | 일부만 갚고 나머지 탕감 가능 | 일정 조건 충족 시 전액 면제 가능 |
💡 소득이 있으면 개인회생, 소득이 없으면 개인파산이 유리합니다!
📌 결론: 개인회생, 이런 사람에게 추천!
✅ "빚을 갚고 싶은 의지는 있지만, 감당이 어려운 사람"
✅ "일정 소득이 있어서 일부라도 변제할 수 있는 사람"
✅ "신용불량자가 되기 전에 빚을 정리하고 싶은 사람"
💡 "나도 개인회생이 가능할까?" 고민된다면
👉 법률 상담을 받아보는 것도 좋은 방법입니다! 🚀